Häufig gestellte Fragen

Die Bundesbank konzentriert sich auf Geldpolitik, Zahlungssysteme und Stabilitätsüberwachung des Bankensektors. Die BaFin hingegen ist die Aufsichtsbehörde, die konkrete Compliance-Anforderungen durchsetzt, Lizenzen erteilt und Banken auf Einhaltung der Regeln überprüft. In der Praxis arbeiten beide Institutionen eng zusammen – die Bundesbank liefert die Daten, BaFin handelt durch Verwarnungen oder Sanktionen.

Mittlere Institute müssen Mindestkapitalquoten erfüllen (aktuell 10,5 % Gesamtkapitalquote), interne Kontrollsysteme aufbauen und Risikoberichte quartalsweise einreichen. Hinzu kommen Anforderungen zu Geldwäschebekämpfung, Datenschutz und Informationssicherheit – die Komplexität hängt von der Größe und dem Geschäftsmodell ab.

Man beobachtet Indikatoren wie steigende Kreditausfallquoten, sinkende Liquiditätsdeckungsquoten, wachsende Konzentration bei wenigen großen Banken und ungewöhnliche Zinsmargen. Die Bundesbank nutzt Stresstests und Szenarioanalysen – etwa „Was passiert, wenn die Refinanzierungskosten um 200 Basispunkte steigen?” – um potenzielle Schocks vorherzusehen.

Das hängt von Ihren internen Änderungen ab. Bei neuen Produkten, geänderter Organisationsstruktur oder aktualisierten Risiken sollten Sie unmittelbar reagieren. BaFin erwartet mindestens jährliche Reviews – viele Institute führen sogar quartalsweise Überprüfungen durch, um Lücken schneller zu schließen.

Die ständig steigende Compliance-Last: Basel IV, ESG-Anforderungen, Digitalisierung und Cybersecurity-Standards verlangen gleichzeitig Aufmerksamkeit. Gleichzeitig sinken die Margen – Banken müssen regulatorische Anforderungen erfüllen und dabei wirtschaftlich rentabel bleiben. Das ist ein ständiger Balanceakt zwischen Sicherheit und Geschäftserfolg.

Wir überprüfen Ihre bestehenden Prozesse gegen aktuelle Anforderungen, identifizieren Lücken und entwickeln maßgeschneiderte Lösungen – nicht Standardtemplates. Von Risikomodellen bis zu Governance-Strukturen: Wir helfen Ihnen, regulatorische Anforderungen praktisch umzusetzen und dabei Ihre Geschäftstätigkeit zu optimieren.